湖州银行围绕“三改四推” 信用风险管控成效显
ʱ䣺 2019-09-10

  始终坚守风险底线,统筹推进“三改四推”工程,精耕风险防控的“样板田”,呈现出主要风险平稳可控、资产质量持续向好、风险五级不良贷款余额19627万元,不良率0.61%,不良率比年初下降0.05个百分点。逾期60天以上贷款已全部划入五级不良。

  “一改”——改革风险经理派驻机制。对风险经理派驻机制进行改革,将风险经理与分支行风险管理部经理进行整合,进一步优化审查机制,实现审查提速,强化总行的风险垂直管理机制,增强总分支行、部门之间的沟通效能,提升派驻单位风险管理、信贷管理和合规管理水平。

  “二改”——改进风险贷款问责机制。为进一步加强问责力量,提升问责的权威性和独立性,对现有风险贷款责任评议办法进行修订,强化问责组织架构,同时对问责处罚流程、扣缴机制等进一步进行梳理明确。

  “三改”——改进风险监测方式。积极探索开发风险自动监测系统,通过采购司法、工商、税务等数据并开发风险监测模型,实现业务流程阶段的触发式预警,及贷后风险监测的自动化、数据化、智能化。

  “一推”——推进风险排查。定期开展全行信用风险排查,把握重大信用风险分布,摸清信贷资产风险水平,及时采取针对性的风险防控措施,对于重点行、重点户,加强监测督导频率,并针对性地制定分支行年末管控目标,签署责任状。

  “二推”——推进风险处置。一是推进风险处置化解工作。强化信用风险处置工作的指导、解疑和推动作用,督导分支行推进风险贷款的“一户一策”四定方案的制定与落实。二是组织呆账核销工作。对符合呆账核销条件的贷款进行核销,加快核销进度。三是加强“账销案存”工作。将“账销案存”资产追偿纳入绩效考核,对懈怠追偿的责任人,追究相应责任。今年1-7月共收回账销案存资产6743万元。与去年同期相比,账销案存资产多收回2670万元,增加幅度为65.5%。

  “三推”——推进动态式问责。根据外部监管、内部检查发现的问题,及时组织人员走访涉及分支机构,询问相关人员,查阅信贷档案资料,了解问题贷款操作流程,分析操作环节存在的问题,指出未来应当吸取的教训与启示,形成典型案例通报全行,香港官方正版挂牌资料,以案为鉴、以案提质、以案促防,通过动态式的问责提高信贷从业人员的风险意识和能力。

  “四推”——推进信贷系统升级。启动信用风险管理系统的升级改造工程,风险管理覆盖全流程、全业务,强化风险预警及管控功能,使我行信用风险管理提升新的台阶。

  下一步,湖州将持续推进全面风险管理体系建设,完善信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险等风险管理体系,建立与各业务条线相匹配的风险防控机制。

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